DEGIRO portfolio bijhouden: van export naar echt rendement

Waarom laat DEGIRO zelf niet alles zien?

DEGIRO is voor veel Nederlandse beleggers de eerste broker, en de app doet wat een broker moet doen: orders plaatsen en posities tonen. Per positie zie je het aantal, de gemiddelde aankoopkoers (GAK) en het ongerealiseerde resultaat. Voor de belastingaangifte is er elk jaar het jaaroverzicht.

Wat ontbreekt, is het antwoord op de vraag die de meeste beleggers eigenlijk hebben: hoeveel heeft mijn geld opgeleverd, alles meegerekend? Dat vraagt om je stortingen door de tijd, ontvangen dividend, betaalde dividendbelasting, transactiekosten, aansluitingskosten, valutaomzettingen en de posities die je ondertussen al verkocht. Die gegevens heeft DEGIRO wel, maar verspreid over meerdere schermen en exports.

Dit artikel laat zien hoe je die gegevens uit DEGIRO haalt, wat je er zelf mee kunt en wat een portfolio tracker als Insiviz ermee doet.

Drie manieren om je DEGIRO-portefeuille bij te houden

Het jaaroverzicht is genoeg voor de aangifte. De spreadsheet is leerzaam en werkt prima bij een handvol transacties; wie wil weten hoe de formules werken, leest hoe je rendement berekent met stortingen tussendoor. Een tracker wordt interessant zodra je meerdere posities, meerdere valuta of meerdere jaren hebt.

Hoe exporteer je je DEGIRO-transacties?

De export werkt alleen in de webversie van DEGIRO, niet in de app.

1. Log in op degiro.nl en open in het menu Activiteit.
2. Kies Transacties.
3. Stel de periode in. Kies als begindatum de dag waarop je je rekening opende, zodat je export compleet is. Een te korte periode is de meest gemaakte fout: de tracker mist dan aankopen en rekent met een verkeerde inleg.
4. Klik rechtsboven op Exporteren en kies CSV.

Herhaal dit bij Rekeningoverzicht (ook onder Activiteit). Dit tweede bestand bevat alle geldbewegingen: stortingen en opnames, dividend, dividendbelasting, aansluitingskosten voor buitenlandse beurzen, rente en valutaomzettingen. Zonder dit bestand weet een tracker niet wat je hebt gestort en welk dividend je ontving.

Wat staat er in de export, en wat niet?

Het bestand Transacties heeft per regel deze kolommen: datum, tijd, product, ISIN, beurs, aantal, koers, lokale waarde, waarde in euro, wisselkoers, transactiekosten, totaal en het Order ID. Dankzij de ISIN is elke regel eenduidig aan een fonds te koppelen, ook als DEGIRO de productnaam later aanpast. Het Order ID maakt elke transactie uniek, wat belangrijk is om dubbele imports te herkennen.

Het bestand Rekeningoverzicht (Account.csv) heeft een vrijere opzet: elke boeking is een tekstregel zoals "Dividend", "Dividendbelasting", "DEGIRO Aansluitingskosten" of "Valuta Debitering". Een tracker moet die omschrijvingen herkennen om er stortingen, dividend en kosten uit te halen. In de kennisbank staat een uitgebreide beschrijving van de transacties-export en de Account-CSV.

Wat de exports niet bevatten: historische koersen (die haalt een tracker zelf op), aandelensplitsingen en andere corporate actions in een eenduidig formaat, en de actuele waarde van je posities. Ook fondsen die van naam of ISIN veranderden, kunnen twee regels opleveren die bij elkaar horen.

Van export naar rendement: wat Insiviz ermee doet

Bij Insiviz upload je beide bestanden op de importpagina. Daarna gebeurt dit:

• Elke transactie wordt aan de hand van de ISIN aan het juiste fonds gekoppeld en krijgt een dagkoers en, voor buitenlandse noteringen, de ECB-wisselkoers van die dag.
• Uit het rekeningoverzicht worden stortingen, opnames, dividend, dividendbelasting en kosten gehaald.
• Dubbele regels worden op Order ID herkend en overgeslagen. Opnieuw importeren met een langere periode is dus veilig.
• Het geldgewogen jaarrendement (XIRR) wordt berekend op je echte stortingsdata, naast je totale inleg en de huidige waarde.

Wie het exporteren wil overslaan, installeert de browser-extensie. Zodra je bij DEGIRO bent ingelogd, leest de extensie je transacties en rekeningoverzicht uit en stuurt ze naar je Insiviz-account. Je DEGIRO-wachtwoord blijft in je browser; Insiviz ziet het niet.

Na de import zie je in het portefeuilleoverzicht per positie de inleg, de huidige waarde, ontvangen dividend en het rendement, en in het Analytics Command Center je hele portefeuille naast de AEX, de S&P 500 of een wereldindex. De dividendagenda toont wanneer je fondsen ex-dividend gaan; hoe die datums werken, staat in het artikel over de dividendkalender.

Veelgemaakte fouten bij het bijhouden van een DEGIRO-portefeuille

• Een te korte exportperiode. De tracker ziet dan verkopen van posities die hij nooit gekocht zag. Exporteer altijd vanaf de opening van je rekening.
• Alleen Transacties uploaden. Zonder Rekeningoverzicht ontbreken stortingen en dividend, en klopt je rendement niet.
• Valuta vergeten. Amerikaanse aandelen staan in dollars; het rendement in euro's is een ander cijfer. Een tracker moet met de wisselkoers per dag rekenen, niet met de koers van vandaag.
• Verkochte posities negeren. Je totale rendement bestaat ook uit wat je al hebt verkocht. Insiviz rekent gerealiseerde winst en verlies mee en laat zien wat de koers na je verkoop deed.
• Twee keer importeren zonder ontdubbeling. Bij een spreadsheet tel je dan aankopen dubbel. Insiviz herkent dubbele regels op Order ID.

Privacy: wat gebeurt er met je gegevens?

Een portfolio tracker ziet je hele financiële plaatje. Een paar dingen om op te letten bij elke tracker, en hoe Insiviz ze invult:

• Geen brokerwachtwoord. Insiviz vraagt nooit om je DEGIRO-inloggegevens. De CSV-bestanden en de extensie werken zonder.
• Alleen lezen. Er worden geen orders geplaatst; er is geen koppeling die dat kan.
• Bedragen verbergen. Met één klik zijn alle bedragen in het dashboard gemaskeerd, ook in schermafbeeldingen en exports. Handig als je je portefeuille met iemand deelt.
• Zelf delen. Je kunt een geanonimiseerde versie van je portefeuille delen via een link, met een wachtwoord, of helemaal niet.

Wat Insiviz met je gegevens doet en niet doet, staat in de privacyverklaring. Wie het na een test toch niet wil gebruiken, exporteert zijn gegevens en verwijdert zijn account.